Opções de estratégias de gerenciamento de risco

Risco & amp; Gerenciamento de dinheiro.
O gerenciamento correto de sua exposição de capital e risco é essencial quando opções de negociação. Embora o risco seja essencialmente inevitável com qualquer forma de investimento, sua exposição ao risco não precisa ser um problema. A chave é administrar eficazmente os fundos de risco; sempre assegure-se de estar confortável com o nível de risco que está sendo tomado e que você não está se expondo a perdas insustentáveis.
Os mesmos conceitos podem ser aplicados ao gerenciar seu dinheiro também. Você deve negociar usando o capital que você pode perder; evite esticar demais. Como o risco efetivo e a gestão do dinheiro são absolutamente cruciais para o comércio bem sucedido de opções, é um assunto que você realmente precisa entender. Nesta página, analisamos alguns dos métodos que você pode, e deve, usar para gerenciar sua exposição ao risco e controlar seu orçamento.
Usando o seu plano de negociação Gerenciando o risco com opções Spreads Gerenciando o risco através da diversificação Gerenciando o risco usando as ordens de opções Gerenciamento de dinheiro & amp; Dimensionamento das posições.
Usando seu plano de negociação.
É muito importante ter um plano de negociação detalhado que estabeleça diretrizes e parâmetros para suas atividades de negociação. Um dos usos práticos desse plano é ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro e sua exposição ao risco. Seu plano deve incluir detalhes sobre o nível de risco com o qual você se sente confortável e a quantidade de capital que você precisa usar.
Ao seguir seu plano e usar apenas o dinheiro que você especificamente alocou para negociação de opções, você pode evitar um dos maiores erros cometidos por investidores e comerciantes: usando dinheiro.
Quando você está negociando com o dinheiro que você não pode perder ou deve ter reservado para outros fins, você é muito menos propensos a tomar decisões racionais em seus negócios. Embora seja difícil remover completamente a emoção envolvida com a negociação de opções, você realmente quer estar o mais focado possível sobre o que está fazendo e por quê.
Uma vez que a emoção assume o controle, você potencialmente começa a perder o foco e pode se comportar de forma irracional. Isso poderia causar que você perseguisse perdas de negócios anteriores que foram ruins, por exemplo, ou fazer transações que você normalmente não faria. Se você seguir o seu plano e continuar a usar o seu capital de investimento, então você deve ter uma chance muito maior de manter suas emoções sob controle.
Igualmente, você deve realmente aderir aos níveis de risco que você descreve no seu plano. Se você prefere fazer negócios de baixo risco, então não há nenhuma razão pela qual você deve começar a se expor a níveis mais altos de risco. Muitas vezes é tentador fazer isso, talvez porque você tenha feito algumas perdas e quer tentar corrigi-las, ou talvez tenha feito bem com alguns negócios de baixo risco e quer começar a aumentar seus lucros a um ritmo mais rápido.
No entanto, se você planeja fazer negócios de baixo risco, então você obviamente o fez por algum motivo, e não faz sentido tirar-se da sua zona de conforto por causa das mesmas razões emocionais mencionadas acima.
Se você tiver dificuldade em gerenciar o risco, ou se esforçar para saber como calcular o risco envolvido em um comércio específico, você pode achar útil o seguinte artigo: "Compreender os Gráficos de Risco e Ampère" Risco de Ratio de Recompensa. Abaixo, você encontrará informações sobre algumas das técnicas que podem ser usadas para gerenciar riscos ao trocar opções.
Gerenciando Riscos com Opções Spreads.
Os spreads de opções são ferramentas importantes e poderosas na negociação de opções. Um spread de opções é basicamente quando você combina mais de uma posição em contratos de opções com base no mesmo título subjacente para efetivamente criar uma posição de negociação geral.
Por exemplo, se você comprou as chamadas de dinheiro em um estoque específico e, em seguida, escreveu mais barato com as chamadas de dinheiro no mesmo estoque, então você criaria um spread conhecido como propagação de uma chamada de touro. Comprar as chamadas significa que você pode ganhar se o estoque subjacente aumentar em valor, mas você perderia algum ou todo o dinheiro gasto para comprá-los se o preço do estoque não pudesse subir. Ao escrever chamadas no mesmo estoque, você poderá controlar alguns dos custos iniciais e, portanto, reduzir a quantidade máxima de dinheiro que você poderia perder.
Todas as estratégias de negociação de opções envolvem o uso de spreads e esses spreads representam uma maneira muito útil de gerenciar o risco. Você pode usá-los para reduzir os custos iniciais de entrar em uma posição e minimizar a quantidade de dinheiro que você pode perder, como acontece com o exemplo de propagação de chamadas de tourado acima. Isso significa que você potencialmente reduz os lucros que você faria, mas reduz o risco geral.
Spreads também podem ser usados ​​para reduzir os riscos envolvidos ao entrar em uma posição curta. Por exemplo, se você escreveu no dinheiro colocar um estoque, você receberia um pagamento inicial por escrever essas opções, mas você ficaria exposto a perdas potenciais se o estoque declinasse de valor. Se você também comprou mais barato com dinheiro, então você teria que gastar algum de seus pagamentos antecipados, mas você eliminaria quaisquer perdas potenciais que uma queda no estoque causaria. Este tipo particular de propagação é conhecido como um touro colocado espalhar.
Como você pode ver a partir de ambos os exemplos, é possível entrar em posições onde você ainda pode ganhar se o preço se mover do jeito certo para você, mas você pode limitar estritamente quaisquer perdas que você possa incorrer se o preço se mover contra você. É por isso que os spreads são tão amplamente utilizados pelos comerciantes de opções; Eles são excelentes dispositivos para gerenciamento de riscos.
Existe uma grande variedade de spreads que podem ser usados ​​para aproveitar praticamente qualquer condição de mercado. Em nossa seção sobre Estratégias de Negociação de Opções, fornecemos uma lista de todas as opções de spreads e detalhes sobre como e quando eles podem ser usados. Você pode querer se referir a esta seção quando estiver planejando suas negociações de opções.
Gerenciando o risco através da diversificação.
A diversificação é uma técnica de gerenciamento de riscos que normalmente é usada por investidores que estão construindo uma carteira de ações usando uma estratégia de compra e retenção. O princípio básico da diversificação para esses investidores é que a disseminação de investimentos em diferentes empresas e setores cria uma carteira equilibrada ao invés de ter muito dinheiro vinculado em uma determinada empresa ou setor. Um portfólio diversificado geralmente é considerado menos exposto ao risco do que um portfólio que é constituído em grande parte por um tipo específico de investimento.
Quando se trata de opções, a diversificação não é importante da mesma maneira; No entanto, ele ainda tem seus usos e, na verdade, pode se diversificar de várias maneiras. Embora o princípio permaneça em grande parte o mesmo, você não quer muito do seu capital comprometido com uma determinada forma de investimento, a diversificação é usada nas opções de negociação através de uma variedade de métodos.
Você pode diversificar usando uma seleção de diferentes estratégias, negociando opções que se baseiam em uma variedade de títulos subjacentes e negociando diferentes tipos de opções. Essencialmente, a idéia de usar a diversificação é que você faz lucros de várias maneiras e não depende inteiramente de um resultado específico para que todos os seus negócios sejam bem-sucedidos.
Gerenciando Riscos Usando Ordens de Opções.
Uma maneira relativamente simples de gerenciar riscos é utilizar a gama de diferentes pedidos que você pode colocar. Além dos quatro tipos de pedidos principais que você usa para abrir e fechar posições, há uma série de pedidos adicionais que você pode colocar, e muitos destes podem ajudá-lo com o gerenciamento de riscos.
Por exemplo, um pedido de mercado típico será preenchido com o melhor preço disponível no momento da execução. Esta é uma maneira perfeitamente normal de comprar e vender opções, mas em um mercado volátil, seu pedido pode acabar sendo preenchido a um preço maior ou menor do que você precisa. Ao usar ordens limitadas, onde você pode definir preços mínimos e máximos em que seu pedido pode ser preenchido, você pode evitar comprar ou vender a preços menos favoráveis.
Também há ordens que você pode usar para automatizar a saída de uma posição: seja isso para bloquear os lucros já feitos ou reduzir perdas em um comércio que não funcionou bem. Ao usar ordens como a ordem de parada limite, a ordem de parada do mercado ou a ordem de parada posterior, você pode controlar facilmente em que ponto você sai de uma posição.
Isso irá ajudá-lo a evitar cenários onde você perca os lucros, mantendo-se em uma posição por muito tempo, ou incorre em grandes perdas ao não fechar em uma posição ruim com rapidez suficiente. Ao usar as ordens de opções adequadamente, você pode limitar o risco que você está exposto em cada comércio que você faz.
Gerenciamento de dinheiro e dimensionamento de posição.
A gestão do seu dinheiro está inextricavelmente ligada ao gerenciamento de riscos e ambos são igualmente importantes. Você finalmente tem uma quantidade limitada de dinheiro para usar e, por isso, é vital manter um controle estrito do seu orçamento de capital e garantir que você não perca tudo e se encontra incapaz de fazer mais negócios.
A melhor maneira de gerenciar seu dinheiro é usar um conceito bastante simples, conhecido como dimensionamento de posição. O dimensionamento da posição é basicamente decidir quanto do seu capital você deseja usar para entrar em qualquer posição específica.
Para usar efetivamente o dimensionamento de posição, você precisa considerar quanto investir em cada comércio individual em termos de uma porcentagem de seu capital de investimento global. Em muitos aspectos, o dimensionamento da posição é uma forma de diversificação. Ao usar apenas uma pequena porcentagem do seu capital em qualquer comércio, você nunca será dependente de um resultado específico. Mesmo os comerciantes mais bem-sucedidos farão negócios que acabam mal de vez em quando; A chave é garantir que os maus não o afetem demais.
Por exemplo, se você tiver 50% de seu capital de investimento amarrado em um comércio e acabe por perder dinheiro, então você provavelmente perderá uma quantidade significativa de seus fundos disponíveis. Se você costuma usar apenas 5% a 10% de seu capital por comércio, então, mesmo algumas trocas perdidas consecutivas não deveriam acabar com você.
Se você está confiante de que seu plano de negociação será bem sucedido no longo prazo, então você precisa ser capaz de superar os períodos ruins e ainda ter capital suficiente para mudar as coisas. O dimensionamento da posição o ajudará a fazer exatamente isso.

Opções estratégias de gerenciamento de risco
O planejamento correto do gerenciamento de riscos pode parecer muito antigo para algumas pessoas, mas a realidade é que o gerenciamento de riscos é o fator # 1 para o sucesso comercial das opções. A fim de prosperar nos mercados, a primeira coisa que tem que estar no lugar é a sua gestão de risco de negociação.
De fato, a pesquisa tanto do CME quanto do CBOE concorda fortemente que, com um forte plano de gerenciamento de riscos, o comércio de opções pode ser mais poderoso do que nunca para o crescimento do portfólio. Por quê? Porque remove o maior bloqueio rodoviário para aumentar seu portfólio - você.
Aqui estão 14 tutoriais super simples que o ajudarão a se tornar melhor no gerenciamento de riscos.
Todos nós estamos muito familiarizados com perdas e investimentos ruins. Mas se você continuar a negociar da mesma forma que você tem no passado, você não verá melhores resultados a menos que você mude algo.
Negociações rentáveis ​​não são apenas para aparecer magicamente durante a noite. O que você precisa é uma estratégia sólida de gerenciamento de riscos - uma que se centre na alocação de comércio, interrupção de perdas e hedge.
A negociação de opções fornece o caminho mais efetivo para o crescimento do seu portfólio por sua capacidade de reduzir o risco - e é por isso que os investidores mais experientes hoje estão negociando dia e estratégias de estoque de moeda de um centavo.

Estratégias de Gerenciamento de Riscos - I.
Como uma das maiores e mais importantes vantagens da negociação de opções é o gerenciamento de riscos, vou discutir esse assunto por um tempo.
É importante enfatizar que a aplicação adequada de estratégias de opções oferece segurança perfeita para um portfólio existente de estoque ou índice também.
No artigo de hoje, examinaremos como garantir uma posição de estoque existente, por exemplo. AAPL (Apple).
Você precisa saber que um contrato de opção significa controlar 100 ações.
Garantir posições de estoque com opções.
Suponhamos que você tenha 1000 ações da AAPL e você jogue para um aumento, mas você quer obter algum nível de seguro para sua posição. Como você sabe, uma ordem de parada não fornece proteção adequada, então você procura outra solução. As fraquezas de "gerenciamento de riscos" usando ordens de parada incluem o seguinte:
- Se você aplicar uma ordem de parada do mercado, não sabe antecipadamente onde será executado,
- Se você aplicar uma ordem de limite, o mercado pode ignorá-lo e nunca será executado,
- No caso de um nível de parada incorretamente especificado, uma correção de um dia na direção oposta pode fechar sua posição, e então o mercado sobe, mas você não estará lá. um sentimento familiar com certeza :)
Vamos ver o que isso significa no caso do exemplo acima. O gráfico de risco de 1000 ações AAPL parece ser o seguinte.
Qual é o problema com isso? Sobretudo, tem um risco ilimitado, isto é, pode cair em "qualquer nível".
Você pode garantir as 1000 ações da AAPL através da compra de 10 peças de opções de venda. Como você planeja por 30 dias, você não compra o vencimento mais próximo (JUL 2009), porque falta apenas 18 dias, mas você escolhe uma maturidade depois disso, AUG 2009. A próxima coisa que você deve decidir é: a que nível você compra o Put? Atualmente, o preço da AAPL é de 141,97. Suponhamos que o seu nível máximo de perda aceitável seja em 140. Com esta informação, você pode decidir que a colocação que você deseja comprar é a rodada AUG 140 de 2009. Isso pode ser comprado por US $ 3,21 no momento. Como uma opção controla 100 ações, o preço dessa opção é de US $ 321. À medida que você possui 1000 ações da AAPL, você precisa comprar 10 opções.
Portanto, o custo do seguro é 10x321, que é de US $ 3.210. Isso pode parecer alto à primeira vista, mas se você calculá-lo, é apenas 2% do valor investido. Então, você pode comprar um seguro para 2% do capital total.
O que conseguimos com isso? O seguinte gráfico de risco ilustra isso:
Então, se o preço da AAPL cai abaixo de 140 até o vencimento (AUG 2009), você pode vendê-lo por 140. Desde que você comprou o direito de vender, isso é um Put, dentro do período de validade do Put - independentemente do preço de mercado da AAPL - você pode vendê-lo por 140. Isso também significa que, se a AAPL cair repentinamente para 100, você não perderá 40% de sua posição original, porque você pode continuar vendendo por 140. Grande vantagem do mercado de opções!
Em seguida, suponhamos que, entretanto, você percebe que foi uma má decisão para um aumento, o preço cairá no curto prazo. Nesse caso, você vende as 1000 ações da AAPL, mas mantenha o Put, porque será avaliado durante o declínio. Assim, você não conseguiu ganhar dinheiro com o aumento, mas você pode ganhar com o seguro que você comprou originalmente - em caso de declínio.
Benefícios desta estratégia em resumo:
Se a parada fechar sua posição antes de ganhar algum dinheiro: não importa quanto tempo o papel cair, você está segurado em um determinado nível de preço. Se o preço não aumentar, você pode vender suas ações e, em caso de queda, as opções de venda farão dinheiro.
As estratégias de gerenciamento de risco do mercado de opções são únicas. Faltando esse conhecimento - especialmente nas condições atuais do mercado - a proteção do capital é, na melhor das hipóteses, casual. Se alguém é sério sobre sua carreira no mercado de ações e quer negociar no longo prazo, as opções de aprendizado não são "opcionais", mas é preciso!
- Usando estratégias de opção, suas posições de estoque existentes também podem ser seguradas.

Estratégias efetivas de gerenciamento de riscos.
O próximo passo lógico, é claro, é montar um plano para lidar com cada risco que você identificou, para que você possa gerenciar seus riscos de forma contínua. Você aprenderá exatamente como fazer isso neste tutorial.
Começaremos por ver o que um plano de gerenciamento de riscos pode parecer, e como você pode juntar um para sua empresa. Então, analisaremos as opções que você tem para lidar com cada risco individual e como você pode decidir qual estratégia empregar. E, finalmente, veremos como você pode monitorar o risco em sua empresa regularmente, e atualize seu plano conforme necessário.
Juntar um plano sólido de gerenciamento de riscos é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para sua empresa. As empresas falham o tempo todo, às vezes culpando má sorte, "economia" ou outras circunstâncias imprevistas. O gerenciamento de riscos é sobre estar preparado para o maior número de eventos adversos possível, de modo que você possa enfrentar tempestades que fazem seus concorrentes serem debitados.
O desastre ainda pode destruir os planos mais bem planejados, é claro, mas assumir a gestão de risco com certeza aumentará suas chances de sucesso a longo prazo. Então vamos começar.
1. Faça um Plano.
Todo negócio deve ter um plano sólido de gerenciamento de riscos. Aqui está um guia para juntar um.
O formato pode variar amplamente, dependendo das necessidades da sua empresa. Um plano de gerenciamento de riscos para um negócio grande e complexo poderia ser facilmente executado em centenas de páginas, enquanto uma pequena empresa poderia ter uma pequena planilha focada nos principais itens.
Existem alguns itens essenciais para incluir em um plano de gerenciamento de riscos, no entanto. Aqui estão eles:
uma lista de riscos individuais, uma classificação de cada risco com base na probabilidade e impacto de uma avaliação dos controles atuais de um plano de ação.
Vejamos cada um desses por sua vez. Se você estiver seguindo a série até agora, você notará que já cobrimos os dois primeiros itens no último tutorial. Então, temos um bom início no nosso plano. Aqui está a tabela de amostras que montamos na última vez:
Seu plano completo, obviamente, terá muito mais itens, mas esse exemplo, pelo menos, ilustra o formato. Você pode se referir ao outro tutorial para obter mais detalhes sobre o que significa cada pontuação.
Então, para completar nosso plano de gerenciamento de risco, precisamos apenas adicionar mais duas colunas à nossa tabela.
A primeira coluna nova é uma avaliação dos controles atuais. Para cada um dos riscos que você identificou, o que você está fazendo atualmente para controlar esse risco e qual a eficácia dele?
Por exemplo, vejamos o primeiro item em nossa tabela: "O cliente principal XYZ Corp está atrasado pagando sua fatura". Talvez você já esteja controlando esse risco, tendo avisos automáticos enviados quando a fatura é próxima da data de vencimento e tendo um dos membros da sua equipe responsável pelo acompanhamento pessoal com chamadas telefônicas e s. Você listaria aqueles como controles existentes em seu plano de gerenciamento de risco.
Então, o próximo passo é considerar a eficácia dessas ações. Quão bem estão funcionando as coisas agora? Se seu cliente quase sempre paga a tempo, por exemplo, seus controles são efetivos. Mas se a XYZ Corp atrasou os pagamentos duas ou três vezes este ano, os controles são inadequados. Novamente, você poderia usar uma escala simples de cinco pontos aqui:
Em seguida, o elemento final do seu plano detalha a ação que você planeja tomar para gerenciar o risco de forma mais eficaz. O que você poderia fazer, quer para reduzir a probabilidade de que esse evento acontecesse, ou para minimizar seu impacto quando isso acontecer?
Este último item é um pouco mais complexo, então vamos observá-lo com mais detalhes na próxima seção deste tutorial.
2. Decida como lidar com cada risco.
Então, neste momento da série, identificamos todos os principais riscos em nossos negócios, priorizamos os mesmos com base na probabilidade e impacto e avaliamos a eficácia de nossos controles atuais.
O próximo passo é decidir o que fazer sobre cada risco, para que possamos gerenciá-los melhor. No mundo da gestão de riscos, existem quatro estratégias principais:
Cada estratégia tem suas próprias vantagens e desvantagens, e você provavelmente vai acabar usando os quatro. Às vezes, pode ser necessário evitar um risco, e outras vezes você quer reduzir, transferi-lo ou simplesmente aceitá-lo. Vejamos o que significam esses termos e como decidir sobre a classificação certa para usar para cada um dos riscos de seus próprios negócios.
Evite o risco.
Às vezes, um risco será tão grave que você simplesmente quer eliminá-lo, por exemplo, evitando a atividade por completo ou usando uma abordagem completamente diferente. Se um tipo particular de negociação é muito arriscado, você pode decidir que não vale a pena a recompensa em potencial e abandone.
A vantagem desta estratégia é que é a maneira mais eficaz de lidar com um risco. Ao interromper a atividade que está causando problemas potenciais, você elimina a chance de sofrer perdas. Mas a desvantagem é que você também perde todos os benefícios. Atividades arriscadas podem ser muito lucrativas, ou talvez tenham outros benefícios para sua empresa. Então, esta estratégia é melhor usada como último recurso, quando você tentou as outras estratégias e descobriu que o nível de risco ainda é alto demais.
Reduzir o risco.
Se você não quiser abandonar a atividade por completo, uma abordagem comum é reduzir o risco associado a ela. Tome medidas para minimizar o desfecho negativo ou para minimizar seu impacto quando ocorre.
Com o nosso caso anterior, "o cliente principal XYZ Corp está atrasado pagando sua fatura", por exemplo, podemos reduzir a probabilidade, oferecendo um incentivo ao cliente para pagar suas contas no prazo. Talvez um desconto de 10% para pagamento antecipado e uma penalidade por atraso de pagamento. Lidar com clientes atrasados ​​pode ser complicado, e nós o cobrimos mais em nosso tutorial sobre como gerenciar o fluxo de caixa de forma mais eficiente, mas estas são algumas opções.
No mesmo exemplo, poderíamos reduzir o impacto organizando o acesso a uma facilidade de crédito de curto prazo. Dessa forma, mesmo que o cliente pague tarde, não ficamos sem dinheiro. Para obter mais informações sobre opções de empréstimo a curto prazo, como factoring e linhas de crédito, veja nosso tutorial sobre empréstimos para financiar um negócio.
Esta é provavelmente a estratégia mais comum, e é apropriada para uma ampla gama de riscos diferentes. Ele permite que você continue com a atividade, mas com as medidas em vigor para torná-lo menos perigoso. Se bem feito, você tem o melhor dos dois mundos. Mas o perigo é que seus controles são ineficazes e você acaba sofrendo a perda que temeu.
Transfira o risco.
Estamos todos familiarizados com o conceito de seguro de nossa vida cotidiana, e o mesmo se aplica aos negócios. Um contrato de seguro é basicamente uma transferência de risco de uma parte para outra, com um pagamento em contrapartida.
Quando você possui uma casa, por exemplo, existe um grande risco de perdas por incêndio, roubo e outros danos. Então, você pode comprar uma apólice de seguro de casa e transferir esse risco para a companhia de seguros. Se alguma coisa der errado, é a companhia de seguros que tem a perda, e em troca dessa paz de espírito, você paga um prêmio.
Quando você possui um negócio, você tem a opção de transferir muitos de seus riscos para uma companhia de seguros também. Você pode garantir suas propriedades e veículos, e também contratar vários tipos de seguro de responsabilidade civil para se proteger de ações judiciais. Examinaremos o seguro com mais detalhes no próximo tutorial da série, mas é uma boa opção para lidar com riscos que tenham um grande impacto potencial, desde que você possa encontrar uma política acessível.
Aceite o risco.
Como já vimos, a gestão de riscos tem um preço. Evitar um risco significa restringir as atividades de sua empresa e perder os benefícios em potencial. Reduzir um risco pode envolver novos sistemas ou processos pesados ​​e controles pesados. E transferir um risco também tem um custo, por exemplo, um prêmio de seguro.
Portanto, no caso de riscos menores, pode ser melhor simplesmente aceitá-los. Não há sentido investindo em um novo conjunto de software caro apenas para mitigar um risco que não teria tido um impacto muito grande de qualquer maneira. Para os riscos que receberam uma baixa pontuação para impacto e probabilidade, procure uma solução simples e de baixo custo e, se você não conseguir encontrar uma, vale a pena simplesmente aceitar o risco e continuar com os negócios, como de costume.
A vantagem de aceitar um risco é bastante clara: não há custo, e liberta recursos para se concentrar em riscos mais sérios. A desvantagem também é bastante clara: você não possui controles no local. Se o impacto e a probabilidade forem menores, isso pode estar bem. Mas certifique-se de ter avaliado essas coisas corretamente, para que você não tenha uma surpresa desagradável.
Colocar medidas no lugar não é suficiente; você também precisa verificar se eles estão trabalhando e monitorar sua empresa regularmente para identificar e lidar com novos riscos.
O ponto de partida é o plano que você preparou. Agora você deve ter uma lista de todos os riscos em seu negócio, uma avaliação de sua probabilidade e impacto, uma avaliação dos controles atuais e um plano de ação para lidar com eles. Aqui está um exemplo de como isso poderia parecer quando você colocou tudo juntos (clique no plano de gerenciamento de risco e no botão de registro na parte inferior da página).
O perigo com um documento como este é que você gasta muito tempo preparando-o inicialmente, mas nunca volte e atualize-o mais tarde. Um bom plano de gerenciamento de riscos deve ser um documento vivo, constantemente referido e atualizado para refletir novas situações, novos riscos e a eficácia de suas ações.
Em primeiro lugar, cada ação que você define deve ter uma data limite para a conclusão, e uma pessoa que é a principal responsável por isso. Por exemplo, com o nosso cliente que pagou atrasado, poderíamos decidir que nosso vendedor, Tina, será responsável por renegociar os termos de pagamento com a XYZ Corp. para criar incentivos para o pagamento atempado e que isso será concluído até 1º de março.
Quando a Tina acabou de fazer isso, você moviria isso da coluna "ações" para a coluna "controles atuais". Então, ao longo dos meses seguintes, você avaliaria a eficácia dos novos termos de pagamento na redução do risco. Se ainda não forem efetivos, você poderá analisar a opção de financiamento de curto prazo para reduzir o impacto dos pagamentos em atraso.
Se nenhuma dessas opções funcionar, então você poderia procurar outras alternativas. Se você tentou tudo e o cliente ainda paga atrasado, então você pode decidir aceitar o risco se o negócio do cliente é realmente importante para você, ou você poderia ir pela opção nuclear de eliminar o risco, evitando fazer negócios com isso cliente.
A situação evoluirá constantemente ao longo do tempo, à medida que os riscos mudam e suas respostas para eles têm seu próprio efeito. Alguns dos controles que você colocou no lugar podem reduzir a probabilidade de o cliente pagar tarde, tornando menos importante lidar com isso. Ou você pode assumir tantos outros clientes que a XYZ Corp. representa uma parcela menor da sua receita, de modo que o impacto dos atrasos de pagamento é menor. Tudo isso precisa ser contabilizado.
Não existe uma regra rígida sobre a frequência com que atualiza seu plano de gerenciamento de riscos. As grandes empresas possuem todos os departamentos dedicados ao gerenciamento de riscos em tempo integral, enquanto que em uma pequena empresa, os recursos que você pode dedicar provavelmente serão mais limitados. A chave é comprometer-se a atualizar seu plano com regularidade, seja isso em uma base mensal, trimestral ou mesmo anualmente.
Uma das melhores abordagens é fazer pequenas alterações nos itens individuais de forma contínua, à medida que as mudanças ocorrem e, em seguida, realizar uma revisão mais abrangente do documento em um cronograma menos freqüente, mas ainda regular. A revisão abrangente incluiria voltar para as etapas que abordamos nas partes anteriores desta série, brainstorming sobre todos os riscos que sua empresa está sujeita, adicionando novos itens à lista e classificando-os por importância. Em seguida, faça o mesmo com seus riscos existentes, observando quaisquer alterações.
Próximos passos.
Se você tomar todas as etapas descritas neste tutorial e as partes anteriores da série, você estará em uma boa posição para proteger seu negócio de muitas das armadilhas que virão a sua maneira.
Você agora possui um plano abrangente de gerenciamento de riscos que descreve todos os riscos que sua empresa enfrenta, classificando-os de acordo com a probabilidade de ocorrerem e quão sérios serão seus impactos.
Você avaliou a eficácia dos controles que você atualmente possui e oferece um plano de ação para evitar, reduzir, transferir ou aceitar o risco.
Seu plano de ação tem uma linha de tempo clara e uma pessoa responsável por implementá-lo, e você se comprometeu a monitorar o sucesso de suas ações e atualizar o plano conforme necessário.
Parabéns! Você está em uma posição melhor do que muitos outros empresários. Eventos verdadeiramente imprevisíveis ainda podem surgir e representam desafios, mas você fez o seu melhor para planejar riscos prováveis ​​e se proteger o máximo que puder.
O tutorial final desta série examinará com mais detalhes a opção de transferência de risco. Existem alguns tipos diferentes de seguros comerciais, e as categorias são diferentes das que você pode usar para sua vida pessoal. Então fique atento para um olhar sobre os principais tipos de seguros que sua empresa precisa.
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